近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布關(guān)于印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）的通知。《辦法》明確，從業(yè)機(jī)構(gòu)開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。《辦法》自2025年8月1日起施行。

機(jī)構(gòu)應(yīng)開展客戶盡職調(diào)查

貴金屬交易存在交易金額大、現(xiàn)金交易比例高等特點(diǎn)，國(guó)際社會(huì)普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。《辦法》旨在通過建立系統(tǒng)化監(jiān)管框架，防范貴金屬與寶石交易領(lǐng)域的洗錢及恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

《辦法》明確，貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等；寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。

《辦法》規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況在交易開始前或者交易結(jié)束前完成客戶盡職調(diào)查。有下列情形之一的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查。

這些情形包括：客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易；有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)；對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問。

《辦法》構(gòu)建全流程管理體系，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度，指定專人牽頭、明確崗位職責(zé)，依風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)模配備人員，確保其具備專業(yè)能力與操守；定期開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，周期最長(zhǎng)3年，遇重大變化或推出新產(chǎn)品等及時(shí)評(píng)估并降險(xiǎn)；同時(shí)，根據(jù)客戶盡職調(diào)查信息開展風(fēng)險(xiǎn)分類管理，持續(xù)關(guān)注長(zhǎng)期客戶風(fēng)險(xiǎn)、交易及身份信息變化，更新補(bǔ)充資料，確保業(yè)務(wù)交易符合客戶認(rèn)知。

交易記錄需保存至少10年

此外，《辦法》要求客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額現(xiàn)金交易發(fā)生起5個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告，發(fā)現(xiàn)任何可疑交易無論金額大小均需及時(shí)上報(bào)，客戶身份資料和交易記錄需保存至少10年。特別預(yù)防措施針對(duì)恐怖組織名單、聯(lián)合國(guó)制裁對(duì)象、其他高風(fēng)險(xiǎn)主體等三類主體，一旦發(fā)現(xiàn)需立即停止服務(wù)并限制資金轉(zhuǎn)移。《辦法》還明確集團(tuán)型機(jī)構(gòu)需統(tǒng)籌反洗錢工作，境外分支機(jī)構(gòu)在駐在國(guó)法律允許范圍內(nèi)執(zhí)行本規(guī)定。

法律責(zé)任方面，對(duì)監(jiān)管人員、自律組織工作人員及從業(yè)機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為設(shè)置了追責(zé)機(jī)制，情節(jié)嚴(yán)重者將移交司法機(jī)關(guān)。

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國(guó)際金價(jià)上半年漲超25%

避險(xiǎn)需求支撐下或繼續(xù)走高

2025年上半年，倫敦現(xiàn)貨黃金價(jià)格累計(jì)上漲25.7%，創(chuàng)下2007年下半年以來的最大半年漲幅。

在受訪專家看來，近期受季末大量黃金期權(quán)合約到期等因素影響，黃金價(jià)格進(jìn)入震蕩區(qū)間。長(zhǎng)期來看，今年以來地緣沖突、美元走弱、央行購(gòu)金等因素在持續(xù)為黃金走勢(shì)提供支撐，下半年金價(jià)或?qū)⒗^續(xù)處于震蕩上行通道。

上半年，國(guó)際金價(jià)整體走高。分階段來看，國(guó)際金價(jià)于4月沖高至3500美元/盎司的歷史高位后，在5月進(jìn)入震蕩區(qū)間。

陜西巨豐投資資訊有限責(zé)任公司高級(jí)投資顧問丁臻宇表示，上半年黃金價(jià)格主要受避險(xiǎn)需求、央行購(gòu)金潮等多重因素影響。目前，金價(jià)正在3200美元/盎司至3400美元/盎司區(qū)間震蕩，多空博弈加劇。

“下半年國(guó)際金價(jià)仍處于震蕩上行通道。”東方金誠(chéng)研究發(fā)展部高級(jí)副總監(jiān)白雪認(rèn)為，2025年下半年市場(chǎng)避險(xiǎn)需求仍然存在，這將為金價(jià)提供長(zhǎng)期支撐。此外，全球央行黃金配置意愿仍較強(qiáng)，隨著美元信用風(fēng)險(xiǎn)加劇，各國(guó)央行基于戰(zhàn)略安全與資產(chǎn)配置需求，將強(qiáng)化黃金儲(chǔ)備布局。

世界黃金協(xié)會(huì)6月17日發(fā)布的《2025年全球央行黃金儲(chǔ)備調(diào)查》顯示，95%的受訪央行認(rèn)為，未來12個(gè)月內(nèi)全球央行將繼續(xù)增持黃金；近43%的央行計(jì)劃在未來一年內(nèi)增加自身黃金儲(chǔ)備。

“近期美元指數(shù)走弱，若美聯(lián)儲(chǔ)在年內(nèi)降息，將為黃金價(jià)格上漲提供支撐。”丁臻宇說。

□綜合央視、證券日?qǐng)?bào)等